Het beschermingsfonds

Op welke schadevergoeding heeft u als bankklant recht als een bank over de kop gaat? Zijn al uw spaarcenten even goed beschermd? En wat met uw effecten op een effectenrekening?
(netto) – De kredietcrisis doet de bankensector op zijn fundamenten daveren. De Britse overheid moest kredietverschaffer Northern Rock te hulp schieten en de Amerikaanse centrale bank ontplooide enkele weken geleden in een ijltempo een reddingsplan voor de gereputeerde zakenbank Bear Stearns.
De Belgische banken zijn evenmin immuun tegen de steeds uitdeinende gevolgen van de financiële crisis. Samen moesten ze in 2007 liefst 2,4 miljard euro afschrijven. Maar in tegenstelling tot de bovengenoemde namen, zijn de Belgische financiële groepen gediversifieerde instellingen. Die diversificatie biedt een uitermate hoge bescherming tegen een faillissement. Bovendien is de controle op de Belgische banken een van de meest doorgedreven ter wereld. Als klant van een Belgische bank kunt u dus zo goed als op beide oren slapen.
Faillissement
Toch mag u niet blind zijn voor het feit dat de potentiële schade van een dergelijk faillissementsscenario, hoe onwaarschijnlijk ook, elk jaar groeit. We evolueren immers steeds meer naar een cash- en papierloze maatschappij. Spaarcenten steken we niet meer in een sok onder de matras maar deponeren we op een (hoogrentend) spaarboekje. De praktijk om papieren aandelen of kasbons te bewaren in een kluis zal onder invloed van de wet op de afschaffing van effecten aan toonder, een stille dood sterven. In plaats daarvan geven we de effecten in bewaring bij de bank die ze inschrijft op een effectenrekening.
Beschermingsfonds
Gaat het ondanks alle voorzorgsmaatregelen en toezichtsmechanismen toch fout, dan blijft u als bankklant niet helemaal in de kou staan. Als een bank over de kop gaat of niet meer aan haar betaalverplichtingen kan voldoen, treedt het Beschermingsfonds voor Deposito’s en Financiële Instrumenten op.
Wat met uw spaargeld?
Kunt u uw spaartegoeden niet (volledig) recupereren bij de curator, dan kunt u terecht bij het Beschermingsfonds. U heeft recht op een maximale schadevergoeding van 20.000 euro als de bank failliet gaat waar u een zicht-, spaar- en/of termijnrekening houdt. Dat bedrag geldt per rekeninghouder maar voor alle rekeningen tezamen bij eenzelfde instelling. Ook rekeningen van minderjarigen worden vergoed.
Wat met uw effectenrekening?
Naast het spaargeld komt ook wat op een effectenrekening staat, zoals fondsen of aandelen, in aanmerking voor nog eens 20.000 euro schadevergoeding. Voor de berekening van de geleden schade wordt de marktwaarde genomen op de dag voor het faillissement van de bank. Het eventuele waardeverlies ten opzichte van de aanschafwaarde wordt niet gedekt. In tegenstelling tot bij deposito’s maakt het niet uit in welke munt die effecten zijn uitgedrukt.
Nadine Bollen
Info
www.beschermingsfonds.be